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上了紧箍咒的明天系与被拖垮的包商银行

上了紧箍咒的明天系与被拖垮的包商银行

  1998年海南发展银行被宣布关闭,由中国人民银行依法组织成立清算组,对海南发展银行进行关闭清算,并指定中国托管海南发展银行的债权债务。 这是中国大陆第一家因经营管理不善而关闭并被托管业务的银行。

  20年后背靠的包商银行成为首家被监管的商业银行。   5月24日,鉴于包商份有限公司出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益。 中国人民银行、保险监督管理委员会联合发布公告,依照有关法律规定,《关于接管包商银行股份有限公司的公告》。   公告称,银决定即日起起对包商银行实行接管,接管期限一年。 为保障包商银行正常经营,其业务由实施托管。

  这件事的背景是,包商银行大股东明天系实际控制人肖建华在2017年1月底被查,导致明天系盘根错节的地下金融帝国开始一一瓦解。

  明天系背景并非秘密。

在业内,明天系与德隆系、涌金系并称中国三大系。

曾作为中国民营金控28大族系之首的明天系,可以说是典型的全能型混业金融机构。

曾在公司辉煌时期,明天系旗下金融机构资产规模超过3万亿元,是世界首富贝索斯个人净资产的3倍。

接管包商行  作为包商银行的大股东的明天系简称明天控股有限公司,该集团合计持有包商银行89%的股权。   由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。

  对一家商业银行接管是一件十分严肃而慎重的行为。

只有当一家商业银行出现《》第64条商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时、《监督管理法》第38条可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益情形,再不接管将严重损害广大客户合法权益特别是存款人存款安全时,才会采用这样的方式处置。

  这次对包商银行接管后,采用存款和央行出资,进行收购承接,对包商银行的各类债权人给予充分的保障。 对个人客户和5000万元及以下的对公和同业机构客户的本息给予了100%全额保障。 对于5000万元以上同一大额债权人的本息,按债权净额先期进行保障,预计平均保障比例可在90%左右。

上述保障标准最大限度地保障了各类债权人的合法权益。

  接管后,人民银行和银保监会将通过提供流动性支持、及时调拨充足现金、确保支付系统运行通畅等措施,保持包商银行正常经营。

人民银行将关注中小银行流动性状况,加强市场监测,综合运用公开市场操作等多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。

起底明天系,20年打造3万亿金融帝国  明天系的起家,要从肖建华妻子周虹文的老家内蒙古包头说起。   1998年肖建华包装黄河化工推动配股,并借此成功入主,同时,运作包头草原糖业集团上市。

通过参与运作地方国企上市,逐步拿下后来闻名全国的明天系。

旗下三家:ST明科(600091-SH)、华资实业(600191-SH)以及西水股份(600291-SH)。 借助华资实业等,明天系的资本动作一路开挂。

  此后明天系相继参股了爱使股份(现更名为游久游戏)、北方创业(现更名为内蒙一机)、鲁银投资、新黄浦、金地集团等。 曾经控参股有北控水务、宏达矿业、华锐风电、金风科技、新华人寿、大商股份等,也曾参股公司必美宜、首钢资源、中策集团等。

此外,重庆亚德科技、甘李药业等IPO公司股东也有明天系身影。   相较于实业公司,明天系热衷于金融资产。

  公开资料显示,明天系控制或参股的金融公司涉足银行、保险、证券、信托等。 明天系通过所控制的上市公司及大量的中间影子持股公司,所持股的金融机构从此前的30家增加至44家。

其中,银行17家、保险9家、证券8家、信托4家、基金3家、期货2家、金融租赁1家。

截至2016年末,明天系所控股的金融机构资产规模合计已超过3万亿元。

  据新财富统计数据显示,截至2017年6月30日,明天系控参股有44家金融机构,包括哈尔滨银行、、、天安人寿、生命人寿、、广发证券等,涉及银行、证券、保险、信托、基金、期货等金融牌照。   不过这样的好景并没有坚持多久。 明天系遭遇最强监管后,剥离千亿资产  近年来,随着流动性泛滥,资产价格膨胀,从大型央企、金融机构、产业集团、互联网公司到地方政府,出于综合化经营、产融结合、资本运作、解决地方债务等各种目的,对金控趋之若鹜,金融控股公司遍地开花,野蛮生长。   如果金融控股公司同时掌握银行、信托、基金、和产业,那么通过不同种类金融机构之间的关联交易,他们既可以自己在银行募集资金,自己做通道,再经过不同的资管计划实现多重嵌套,这样不花集团控股公司一分钱,就可以让自己的产业部门有充分的现金流。

  受此现象影响,影子银行、资产管理行业、互金和金融控股公司成为相关部门的重点关注对象。

  明天系以偿还银行债务的方式,引来监管层高度关注。 监管部门要求明天系以出售金融资产方式来降低金融系统风险,且允许明天系等金控公司以市场化的价格出售旗下金融资产。   受监管趋严,明天系走上了战略收缩之路。 在资本市场沉浮多年,明天系再次走到命运抉择的关口。   据香港《南华早报》报道,2017年年初以来,明天系已累计剥离超过1000亿元的资产。

明天系相继出让了旗下资产华夏人寿、恒投证券和瑞福锂业,此外还在多起资本操作中临时退出,涉及金额高达400亿元。

  明天系控股的金融资产中,最值钱的旗舰银行当属哈尔滨银行(06138-HK)及包商银行规模在全国中居于较前位置。

受监管趋严,2018年哈尔滨银行在港交所发布公告称撤回A股上市申请,原因是内资股股权结构可能发生变动。

  据公开消息显示,明天系通过多家关联公司持有哈尔滨银行股份,股份总计达到%,超过目前哈尔滨银行单一第一大股东哈尔滨经济开发投资公司%的持股比例,也超过了对城商行单一股东及其关联企业持股不得超过20%的规定。 有金融行业人士认为,不排除明天系出售哈尔滨银行股份的可能性。   值得一提的是,明天系庞大的产业散布于北京、上海、山东、内蒙古、广东、海南、云南等境内多个地区以及香港、台湾等境外市场。 明天集团人力资源部在内部文件中,以集团总部各部门、集团各平台、全资子公司、控股子公司加以区分。 集团各平台按照专注领域的不同进行细分,都是独立运营,专人负责,几乎每家平台下属都有三四十家公司。



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